SEPA – Allgemeine Informationen

SEPA – Allgemeine Informationen

Was bedeutet SEPA?

SEPA = Single Euro Payments Area

SEPA bedeutet die Europäisierung des Zahlungsverkehrs.

Ziel der SEPA ist, bargeldlose Zahlungen innerhalb der Teilnehmerländer so zu standardisieren, dass es keine Unterschiede zwischen nationalen und grenzüberschreitenden Zahlungen mehr gibt.

Das bedeutet: Ein Euro-Zahlungsgebiet, in dem alle Zahlungen wie inländische Zahlungen behandelt werden.

Startermine

• SEPA-Überweisungen seit: 28.01.2008
• SEPA-Lastschriftverfahren seit: 02.11.2009

Ist der Umstellungszeitpunkt - 01.02.2014 verpflichtend?

Seit dem 01.02.2014 ist das SEPA-Zahlungsdateiformat verpflichtend!

Zahlungsträger im bisherigen DTAUS Format können seit diesem Zeitpunkt nicht mehr bei den Banken eingereicht werden!

Welche Länder machen bei SEPA mit?

> Nicht EWR StaatenAL=ALL,AlbanienAD=EUR,AndorraGI=GIP,GibraltarGG=GBP,GuernseyJE=GBP,JerseyIM=GBP,ManYT=EUR,MayotteMC=EUR,MonacoME=EUR,Montenegro1MK=MKD,Nord Mazedonien1MD=MDL,Republik Moldau1SM=EUR,San Marino1CH=CHF,Schweiz1RS=RSD,Serbien1PM=EUR,St. Pierre und Miquelon1VA=EUR,VatikanstadtGB=GBP,Vereinigtes Königreich v. Großbritannien u. Nordirland

1. AL=ALL, Albanien 1. AD=EUR, Andorra 1. BE=EUR, Belgien 1. BG=BGN, Bulgarien 1. DK=DKK, Dänemark 1. DE=EUR, Deutschland 1. EE=EUR, Estland 1. FI=EUR, Finnland 1. FR=EUR, Frankreich 1. GF=EUR, Französisch Guayana 1. GI=GIP, Gibraltar 1. GR=EUR, Griechenland 1. GP=EUR, Guadeloupe 1. GG=GBP, Guernsey 1. IE=EUR, Irland 1. IS=ISK, Island 1. IT=EUR, Italien 1. JE=GBP, Jersey 1. HR=EUR, Kroatien 1. LV=LVL, Lettland 1. LI=CHF, Liechtenstein 1. LT=LTL, Litauen 1. LU=EUR, Luxemburg 1. MT=MTL, Malta

1. IM=GBP, Ile of Man 1. MQ=EUR, Martinique 1. YT=EUR, Mayotte 1. NL=EUR, Niederlande 1. MK=MKD, Nord Mazedonien 1. NO=NOK, Norwegen 1. AT=EUR, Österreich 1. PL=PLN, Polen 1. PT=EUR, Portugal einschl. Azoren u. Madeira 1. MD=MDL, Republik Moldau 1. RE=EUR, Réunion 1. RO=RON, Rumänien 1. SE=SEK, Schweden 1. RS=RSD, Serbien 1. SK=SKK, Slowakei 1. SI=EUR, Slowenien 1. ES=EUR, Spanien einschl. Kanarische Inseln 1. PM=EUR, St. Pierre und Miquelon 1. CZ=CZK, Tschechische Republik 1. HU=HUF, Ungarn 1. VA=EUR, Vatikanstadt 1. GB=GBP, Vereinigtes Königreich v. Großbritannien u. Nordirland 1. CY=EUR, Zypern

1. 1. 1. 1. 1. 1. 1. 1. 1. 1. 1. 1. 1. 1. 1. 1. 1. > > > --- > > =====Territorien, die auch für SEPA Zahlungen zulässig sind:===== 1. GF=EUR, Französisch Guayana 1. GI=GIP, Gibraltar 1. GG=GBP, Guernsey 1. GP=EUR, Guadeloupe 1. IM=GBP, Isle of Man 1. JE=GBP, Jersey 1. YT=EUR, Mayotte 1. MQ=EUR, Martinique 1. PM=EUR, St. Pierre und Miquelon 1. RE=EUR, Réunion Werden IBAN und BIC Pflicht?IBAN und SWIFT Code ersetzen BLZ und Kontonummer Für die Erstellung von SEPA Überweisungen/Lastschriften können die bisherigen Bankverbindungen, bestehend aus Kontonummer und Bankleitzahl, nicht verwendet werden. Für SEPA Überweisungen/Lastschriften müssen alle bestehenden Bankverbindungen mit der IBAN und dem SWIFT Code ergänzt werden. (Der SWIFT Code ist nur noch verpflichtend bis 31.01.2014 für inländische Zahlungen und bis 31.01.2016 für grenzüberschreitende Zahlungen) Was bedeutet die Abkürzung IBAN?Was bedeutet die Abkürzung IBAN? IBAN ist die Abkürzung für: International Banking Account Number. Was ist die IBAN? Bei der IBAN handelt es sich um eine weltweit gültige, standardisierte, internationale Kontonummer. Wie setzt sich die IBAN zusammen?Zusammensetzung der IBAN - 2-stelliger, alphabetischer Ländercode - 2-stellige numerische Prüfziffer - 30-stellige Basic Bank Account Number Maximallänge der IBAN: - In Deutschland: 22 Stellen - Innerhalb der EU: Bis zu 27 Zeichen - Außerhalb der EU: Bis zu 34 Zeichen Was ist der BIC / SWIFT Code?Was ist der SWIFT Code? BIC steht für Bank Identifier Code und wird oftmals auch als SWIFT-Code bezeichnet. Er ist ein international standardisierter Bank-Code, der weltweit ein Kreditinstitut eindeutig identifiziert. Der SWIFT Code muss entweder 8 oder 11 Stellen umfassen. Was ist SWIFT? SWIFT ist die Abkürzung für Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. SWIFT ist eine Gesellschaft, die für die Telekommunikation zwischen Banken weltweit sorgt. Gleichzeitig wird der Begriff SWIFT auch für das Netzwerk benutzt, das SWIFT als Gesellschaft bereitstellt. Jeder SWIFT-Teilnehmer hat eine eindeutige Kennung, den sogenannten BIC (Bank Identifier Code). Wie ist der SWIFT Code aufgebaut? Beispiel anhand der Deutsche Bundesbank Frankfurt: MARKDEFFXXX Bank Code 4 Stellen Alphazeichen frei gewählt Country Code 2 Stellen Alphazeichen, ISO-Code des Landes (in Deutschland DE) Location Code 2 Stellen alphanumerisch zur Ortsangabe (z.B. FF für Frankfurt) Branch Code Wahlweise 3 Stellen alphanumerisch zur Bezeichnung von Filialen Wie werden die Bankverbindungen mit dem ADDISON IBAN Konverter umgestellt? Mit Hilfe des ADDISON IBAN Konverters können Sie Ihre deutschen Bankverbindungen mit der IBAN und dem SWIFT Code automatisiert ergänzen lassen. Wir empfehlen Ihnen, frühzeitig mit der Umstellung zu beginnen, damit Ihnen zum Start alle IBAN und SWIFT BIC Codes vorliegen. Bitte beachten Sie, dass nicht alle Bankverbindungen automatisch konvertiert werden können, da nicht alle Banken am IBAN Umrechnungsverfahren teilnehmen. Diese Funktionalität ist aus der folgenden Menüfolge ausführbar: Erweitert / Wartung / Prüfung/Konvertierung der Bankverbindungen für SEPA. Welche Bankverbindungen der Finanzbuchhaltung können über den IBAN Konverter umgestellt werden?Allgemeine und globale Stammdaten - Mandantenstamm (ZMIS Hausbankverbindungen) - Institutionen (Finanzämter / Gemeinden) Finanzbuchhaltungs-spezifische Daten Personenkonten: - im aktuellen Wirtschaftsjahr inklusive der Personenkonten Zusatz-Adressen/Filialen Offene Posten: - Bankverbindung der OPs von Diversen Konten und - Bankverbindungen an der Buchung bei Normalbuchungen ADDISON Banking: - Kontierungsregeln Gibt es ein neues Zahlungsdatenträgerformat für SEPA? (bye bye DTAUS) SEPA Überweisungen/Lastschriften müssen ZWINGEND im XML basierten Datenformat erstellt werden. Das bisherige DTAUS Format kann seit dem 01.02.2014 nicht mehr verwendet werden. Muss das Online-Banking-Programm aktualisiert werden?Ist Ihr Online Banking-Programm SEPA fähig? Ihr Online-Banking-Programm, über welches Sie SEPA Zahlungen online zur Bank übermitteln, muss das neue SEPA Zahlungsdatenformat ebenfalls unterstützen. Ggf. müssen Sie dieses updaten oder ein separates SEPA Zusatzmodul erwerben. Was muss beim online Versand über HBCI/FinTS beachtet werden?Was ist HBCI /FinTS? HBCI/FinTS ist eine Standard Schnittstellenprotokoll für das Versenden von Zahlungsdateien zwischen Kunde und Bank, welches von Ihrem Online-Banking-Programm genutzt wird. Das HBCI/FinTS Protokoll ist auf Privatkunden ausgerichtet. Das Pendant zu HBCI/FinTS ist das EBICS Protokoll, dieses ist ausgerichtet auf Firmenkunden. Unterschiedliche SEPA Dateiformat- Versionen SEPA unterliegt das Datenformat für die Zahlungsdateierstellung nahezu jährlichen Formatänderungen. Leider gibt es daher auch unterschiedliche Umstellungstermine, ab wann die Banken jeweils ein neues SEPA Zahlungsdateiformat akzeptieren. Online Versand über HBCI/FinTs Insbesondere, wenn Sie in Ihrem Online-Banking-Programm das Übertragungsprotokoll HBCI/FinTS verwenden, werden mitunter nur ältere Vorgängerversionen der SEPA Zahlungsdateien von Ihrer Bank erwartet und angenommen Aktuell werden von ADDISON die folgenden Versionen (Deutsche Kreditwirtschaft) erstellt: Version 2.5 SEPA Überweisungen Pain Version: pain.001.002.03 SEPA Lastschriften Pain Version: pain.008.002.02 Version 2.7/2.9 SEPA Überweisungen Pain Version: pain.001.003.03 SEPA Lastschriften Pain Version: pain.008.003.02 Version 3.0 (Ab 20.11.November 2016) (Wegfall der Erstlastschriftbeflaggung / Verkürzte Einreichungsvorlauftage SEPA Lastschriften) SEPA Überweisungen Pain Version: pain.001.001.03 SEPA Lastschriften Pain Version: pain.008.001.02 Daher können Sie unter HBCI/FinTS die Zahlungsdateien i.d.R. nicht mehr direkt von der Festplatte versenden, sondern Sie müssen diese in Ihr Online-Banking-Programm importieren und den Versand anschließend im Online-Banking-Programm durchführen. Welche SEPA Zahlungsdateiversion von Ihrer Hausbank entgegengenommen werden kann, wird erst in dem Moment ermittelt, wenn die Verbindung mit Ihrer Hausbank über HBCI/FinTS erfolgt. Ausführungsdatum Wenn Sie bei SEPA Überweisungen und Versand über HBCI/FinTS kein Ausführungsdatum mitgeben, muss das Ausführungsdatum innerhalb der SEPA Überweisungsdatei mit dem Wert 1999-01-01 befüllt werden. Das Ausführungsdatum wird beim direkten Versand von der Festplatte geprüft. Wenn Sie die SEPA Datei in Ihr Online-Banking-Programm importieren, wird das Ausführungsdatum i.d.R. nicht geprüft. In ADDISON können Sie über eine Option aktivieren, dass das Ausführungsdatum, insofern kein anderes vorgegeben wird, mit dem Wert 1999-01-01 befüllt wird. Diese Funktionalität ist aus der folgenden Menüfolge ausführbar: Mandant / Unternehmen / Registerkarte Bankverbindungen / Registerkarte SEPA-Daten / Check: SEPA Datei wird über FinTS an die Bank versendet. Ist die SEPA Dateieinreichung über externe Datenträger möglich? SEPA Zahlungsdateien können i.d.R. nicht mehr über Disketten/externen Datenträgern bei der Bank eingereicht werden! Sie oder Ihr Mandant benötigen daher ein Online-Banking-Programm oder die Möglichkeit, die Zahlungsdatei über ein Internetportal der Bank an diese zu versenden. Vor dem erstmaligen Online Versenden von Zahlungsdateien muss eine Bankverbindung für das Online-Banking bei der Hausbank freigeschaltet werden. Bitte setzen Sie sich rechtzeitig mit Ihrer Hausbank in Verbindung! Wie lang ist der Verwendungszwecktext bei SEPA Zahlungen?Länge des Verwendungszwecktextes Bei SEPA Überweisungen und Lastschriften umfasst der Verwendungszwecktext (Die bisherige Länge des Verwendungszwecks beim DTAUS Format, wenn die Datei elektronisch versendet wurde war 2 X 27 Zeichen). In welchen Währungen können SEPA Überweisungen / Lastschriften erstellt werden? SEPA Überweisungen und Lastschriften können ausschließlich in der Währung EUR erstellt werden. Gibt es für SEPA Zahlungen eine Betragsgrenze? Meldepflicht bei grenzüberschreitenden Überweisungen/ Lastschriften Bei grenzüberschreitenden SEPA-Überweisungen / Lastschriften über 50.000 Euro (seit 01.01.2025 vorher 12.50,00 EUR) gibt es, analog den Auslandsüberweisungen eine Meldepflicht an die Deutsche Bundesbank. Bei der SEPA-Dateierstellung im Programmteil Allgemeiner Zahlungsverkehr werden SEPA-Zahlungen über 50.000 EUR in einem separaten Protokoll protokolliert. Sie müssen anschließend ggf. eine Meldung an die Bundesbank erstellen, Hinweise dazu finden Sie auf dem Protokoll. Können unter SEPA Umlaute in den Stammdaten eingegeben werden? Ja, Umlaute werden wie seither schon beim DTAUS Verfahren umgesetzt und nicht zulässige Sonderzeichen entfernt. > > > >